银行理财期限错配（资管新规后,理财产品不能通过期限错配）

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本文目录一览：

• 1、什么叫影子银行
• 2、期限错配是什么?
• 3、什么是期限错配?
• 4、资管新规对银行理财的三大影响

什么叫影子银行

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。

影子银行指的是“常规银行体系之外的各种金融中介业务，通常由非银行金融机构为载体，对金融资产的信用、流动性、期限等风险因素进行转换，扮演着‘类银行’的角色。

影子银行从广义上讲分为两种：第一种，不在银行监管范围之内，却做着银行的事情，给企业放贷款。

投资银行是影子银行中最重量级成员之一，往往人们提及华尔街，指的就是投行。在同商业银行的较量中，投资银行从人才、创新手段和技术水平都胜出一筹。不仅在资本市场上独领风骚，在衍生品和大宗商品交易方面也是占据主流。

影子银行的定义是：“银行监管体系之外，可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。”国际上，欧美“影子银行”主要围绕证券化推动的金融创新工具，这些工具在中国的金融市场里多数不存在。

期限错配是什么?

错配指的是资金期限错配。即借入短期资金匹配长期票据。如买入6个票据，如资金不错配，应借入6个月期限的资金进行匹配。但众所周知的是，资金期限越短，借入利率越低。

期限错配在金融行业中的表现是资金来源短期化、资金运用长期化，“短存长贷”。这种现象除了普遍存在于P2P行业中，也普遍存在于银行业。期限错配在P2P上的应用，主要体现在“拆标”上，更准确的说是拆期限的标的。

存贷款期限错配是指银行拥有资金的期限比当前居民提取现款贷款的期限短时所产生的资金紧张问题。存贷款期限错配产生的原因为商业银行缺少主动管理存贷款期限结构的工具和手段。

期限错配举个例子，负债是短期的，而投入的资产是长期的，容易发生流动性风险。负债是长期的，资产是短期的，可能出现收益覆盖不了成本，这种不常见。一般期限错配指前一种。

错配式浮动利率票据（MismatchFloating Rate Instruments)，是一种票面利率的确定以银行同业拆放利率为基准，但调整利率的间隔时间与所取的银行同业拆放利率期限不一致的新的金融工具。温馨提示：以上内容仅供参考。

什么是期限错配?

错配指的是资金期限错配。即借入短期资金匹配长期票据。如买入6个票据，如资金不错配，应借入6个月期限的资金进行匹配。但众所周知的是，资金期限越短，借入利率越低。

期限错配在金融行业中的表现是资金来源短期化、资金运用长期化，“短存长贷”。这种现象除了普遍存在于P2P行业中，也普遍存在于银行业。期限错配在P2P上的应用，主要体现在“拆标”上，更准确的说是拆期限的标的。

存贷款期限错配是指银行拥有资金的期限比当前居民提取现款贷款的期限短时所产生的资金紧张问题。存贷款期限错配产生的原因为商业银行缺少主动管理存贷款期限结构的工具和手段。

问题九：请问，票据票据业务中，错配是什么意思？ 错配指的是资金期限错配。即借入短期资金匹配长期票据。如买入6个票据，如资金不错配，应借入6个月期限的资金进行匹配。但众所周知的是，资金期限越短，借入利率越低。

错配式浮动利率票据（MismatchFloating Rate Instruments)，是一种票面利率的确定以银行同业拆放利率为基准，但调整利率的间隔时间与所取的银行同业拆放利率期限不一致的新的金融工具。温馨提示：以上内容仅供参考。

久期匹配（或称免疫）法就是要在资产组合中将资产与负债的利率风险相匹配。该方法传统的模型假定利率期限结构平缓且平行变动。

资管新规对银行理财的三大影响

1、资管新规正式实施对银行理财子的影响：具体表现：1）理财子设立放缓，头部效应加强，中小银行理财业务受到冲击；2）权益资产配置比重提升；3）交叉代销格局进一步强化。

2、资管新规对银行理财的影响，保本保收益的理财产品即将成为历史。实际上，观察近期银行在售理财产品可以发现，越来越多的理财产品说明书上都写明了：不保本。

3、从上市银行半年报来看，资管新规实施对商业银行理财业务收入影响较为显著，多数上市银行理财业务收入出现银行理财余额与业务收入双降。

4、资管新规来了，四大核心举措：破刚兑，去通道，去杠杆，破资金池。不论你是“理财老炮”还是“金融小白”，让我们知识作伴，活得明明白白，理财投资，共享人世繁华。

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